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      供應鏈金融服務促進物流企業轉型升級

      發布時間:2014/1/6 16:33:32  閱讀量5272

      基本背景
        近幾年,供應鏈金融作為一個金融創新業務在我國得到迅猛發展,已經成為商業銀行和物流供應鏈企業拓展業務空間、增強競爭力的一個重要領域。2008年9月27日到28日,由中國交通運輸協會物流企業分會主辦,廣東省物流行業協會、深圳市物流與采購聯合會等十多個行業協會聯合協辦的首屆中國供應鏈金融發展論壇在深圳和上海兩地成功舉行。
        
        那么,什么是供應鏈金融呢?供應鏈金融,是商業銀行基于企業供應鏈管理需要而發展起來的創新金融業務。它通過將核心企業與其供應鏈上下游企業聯系在一起,結合動產,提供有針對性的信用增級、融資、擔保、結算、賬款管理、風險參與及風險回避等金融產品和組合服務,可在為企業盤活資金流的同時提高企業供應鏈管理的質量和效率。
        
        為什么會出現供應鏈金融服務?最主要原因是因為它存在著巨大的市場需求。首先,廣大中小企業因為自身信用等級和銀行授信不足,難以直接從商業銀行獲得融資服務。國內商業銀行基于歷史原因,主要服務于國有企業和信用等級高的大型企業。這導致了銀行信用呈現一種典型的80/20分布,即80%的貸款集中在基礎設施建設領域內的少數大型國有企業之上,而中小企業貸款市場則極不發達;其次,由于市場供求關系不平衡和企業地位不平等,造成供應鏈上下游企業之間存在著強勢企業和弱勢企業。強勢企業對弱勢企業在預付款、結算周期、尾款滯付等商業條款的談判上掌握了主動。這種強弱不平衡的局面影響了資金在供應鏈上下游企業之間的順暢流動。實踐證明,由第三方物流企業與商業銀行攜手合作,借助供應鏈核心企業的良好信用,能讓供應鏈上下游企業獲得更好的信貸支持,從而降低供應鏈融資風險,加快供應鏈上下游企業間的物流和資金流的流轉速度,最終實現第三方物流企業、商業銀行和供應鏈上下游企業等多方共贏的局面。
        
        誰在參與和推動?供應鏈金融的積極推動者包括商業銀行、第三方物流企業和供應鏈核心企業。對于商業銀行來說,通過開展供應鏈金融服務,可以大幅度增加商業銀行交叉銷售的機會,有效帶動中間業務、結算業務和低成本結算性存款的發展,優化業務結構,有助于推動中國商業銀行從傳統的借貸型銀行向交易型銀行轉型這一重要目標的實現;對于物流企業而言,通過借助供應鏈金融服務,可從單純的物流服務拓展到供應鏈結算配套服務和代理采購、營銷支持等在內的全方位供應鏈管理服務,進而穩固客戶關系,提升客戶價值;對于供應鏈核心企業,則能通過參與供應鏈金融服務加強對供應鏈上下游企業的主導能力和控制力,培育并優化供應商隊伍,提升整個供應鏈的競爭力,進一步強化品牌價值。在這三方的協力推動下,供應鏈金融服務及其相關業務在過去幾年取得了飛速的發展。
        供應鏈金融目前已經出現多種典型的業務模式,它們包括但不限于動產質押、倉單質押、保兌倉、融通倉、海陸艙和池融資等。分述如下:
        
      動產質押
        動產質押業務是銀行以自有貨物為質押物,向借款人發放授信貸款的業務。隨著市場競爭和客戶需   求的發展,動產質押業務通過發展和創新,推出了核定庫存質押業務。該業務除了對借款企業的存貨核定質押率,并給于一定比例的授信金額以外,還會根據存貨的價值核定一個最低控制線。當存貨價值超過控制線,借款企業可以向第三方物流企業申請提貨和換貨;當存貨價值低于控制線,借款企業必須向商業銀行提出申請,由第三方物流企業根據銀行的指令進行提貨或者換貨操作。

      倉單質押
        倉單質押是指融資企業把質押商品存儲在第三方物流企業的倉庫中,然后憑借第三方物流企業開具的倉單向銀行申請授信,合作銀行根據質押商品的價值和其他相關因素向企業提供一定比例的授信額度。在本業務過程中,由第三方物流企業負責監管和儲存質押品。
        
      保兌倉
        保兌倉是企業向合作銀行交納一定的保證金后開出承兌匯票,且由合作銀行承兌,收款人為企業的上游生產商,生產商在收到銀行承兌匯票前開始向第三方物流企業的倉庫發貨,貨到倉庫后轉為倉單質押,若融資企業無法到期償還銀行敞口,則上游生產商負責回購質押貨物。
       
      融通倉
        基于上述兩種業務模式的基礎上,第三方物流企業除負責監管、存儲質押品外,還向銀行承諾若融資企業無法按時歸還銀行敞口資金,由第三方物流企業負責變現質押貨物并補足銀行敞口。
      海陸艙
        海陸艙是針對客戶企業在商品生產和貿易過程中,普遍存在對商品流轉的空間和時間上的融資需求,結合中遠物流傳統海運業務,借用倉單質押理念,發展成為基于海上在途貨物質押,連帶發貨地和目的地倉庫質押的全程點對點質押融資模式。該種模式橫跨時間和空間,可以更大限度地滿足供應鏈中各環節企業的融資需求。這種模式下,第三方物流企業負責從生產地到消費地,以及中間的海運和陸運全程質押監管。該種模式可以結合保兌倉和融通倉的業務模式,并可以根據客戶的需求演化出多種操作方法,并且該種模式是在目前開展物流銀行業務的企業中,第三方物流企業擁有相對壟斷資源的模式。海陸艙業務具體又分成內貿集裝箱模式、內貿散貨模式、信用證下進口模式、非信用證下進口模式和出口模式等五種形式。
      池融資
        池融資的全稱是“出口退稅池融資”業務。商業銀行根據相關記錄,對于那些經營規范,在金融、海關、稅務、外匯管理等方面記錄良好的出口企業,在商業銀行開立出口退稅專用賬戶之后,僅憑累積形成的應退未退出口退稅款質押給銀行,即可獲得融資,最高融資額度可達九成,且無需額外提供抵押、擔保,也無需交納保證金。
      成功案例
        深發展銀行
        自2005年7月深圳發展銀行(以下簡稱:深發展)正式確定公司業務“面向中小企業”、“面向貿易融資”戰略轉型后,深發展貿易融資投放力度迅速加大。2005年全年,深發展累計投向供應鏈貿易融資的資金總額超過2500億元,累計扶持超過一萬家中小企業實現了業務成長。目前,深發展供應鏈金融業務保持了較好的資產質量,以貨押業務為例,這項業務自開辦以來,不良率維持在0.5%以內。在深發展的示范帶動下,浦發銀行、民生銀行、華夏銀行、光大銀行、招商銀行、平安銀行等也紛紛開始涉足這一領域。
        
      中遠物流
            中遠物流依托中國遠洋集團的良好信譽和業界聲望,與深發展銀行、民生銀行等十三家銀行結成   了戰略聯盟,積極投身供應鏈金融服務,為有潛力的客戶提供金融信貸支持,扶持了一批中小客戶的快速成長。中遠物流還在提升和充分挖掘客戶價值的基礎上,加大與碼頭運營商的合作力度,首創了“海陸艙”模式,并通過建立多個物流金融專業平臺(實體公司),強化了中遠物流在碼頭進出口、遠洋運輸、船代、貨代、報關報檢、存儲、貨物質押貸款監管、公路運輸、鐵路運輸、內貿海運等現有物流業務。在中遠物流的示范帶動下,中外運、中儲、中海、中鐵等國有大型物流企業也開始發展類似業務。
        
      機遇與挑戰
        中國每年兩萬多億美元的進出口貿易,以及快速發展的國內貿易正為供應鏈金融業務的發展提供著廣闊的空間。我們也已經看到,國內和國際的商業競爭早已從傳統的品牌、價格和服務的競爭轉變為供應鏈與供應鏈之間的競爭。隨著金融和物流服務的推陳出新,為客戶提供商流、物流、資金流、信息流集成式一體化服務已經是大勢所趨。
        
        在順應潮流,積極參與的同時,我們也應該清醒的看到:大洋彼岸的美國,由于過去幾年的住房消費信貸的過度擴張,最終導致了席卷全球的金融危機。供應鏈金融的發展必然伴隨幾十倍,甚至數百倍的生產性信貸擴張,這種信貸擴張將有力的推動生產力的發展,進一步鞏固中國作為世界制造大國的地位,并推進中國產業升級的步伐。在充分發揮其積極作用的同時,如何減少參與方的金融風險,是一個值得相關參與方高度重視的課題
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